卡尼多隨筆

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【軟實力】53. 債務危機

現階段的我還不算面臨到真正的車貸、房貸之類的債務壓力,但有點債務方面的意識也是挺重要的。

債務都不好嗎?書中提到:「如果你利用債務賺取的利息,勝過你付給債務的利息,那就是好的債務。」這道理很容易懂,但感覺我們常常會因為它是「債務」而覺得它就是不好的。試著在腦海裡記住這個看似在講廢話的建言吧!

還有:「背負債務之前,底線是要確認債務實際上是投資,債務所產生的報酬,要高於你為債務所付的利息,只有在真正緊急的情況下,才不得不揹上無法獲利的債務。」已經有車了想買新車?選擇貸款買?不如暫時繼續開舊車,然後可能開一個新帳戶「新車基金」,先存夠錢再買新車!原因是,你為新車存的錢,會隨時間為你累積利息(先貸款這點就變成了機會成本),而不是繳利息給別人,除此之外,買新車也不是「真正緊急的情況」,所以也沒必要急著貸款買。

再特別記一點好了,雖然感覺不太適合套用到房貸:「最不理智的事就是在有負債的時候還存錢,是為了緊急的資金需求或為未來存錢?以信用卡為例,除非銀行給你的存款利息超過信用卡的循環利息,不然最好還是把這筆存款拿去還清債務。」合理,不過房貸可不是一筆小數目。或許可以從其他角度去切入?比方房子總價 1500 萬,購屋前直接先加上房貸的利息把它看成是 2000 萬?之類的。我目前還不是很懂,之後會找機會好好來了解一番!不過剛剛好奇查了一下,看起來目前「房貸的最高利率只會到 4% 左右」,印象中蠻多(?)人的投資報酬率可以勝過 4%?(感覺牛頭不對馬嘴,但這點先當成是一顆種子,播種在我心中名為投資理財的土壤裡好了)


來思考一下吧!

列出你所有的債務,把他們分成兩種:好的債務和不好的債務。
「按照利率高低排列壞債務的優先順序」,計算看看要花多久時間才能還清這些債務。

目前僅有好的債務:近期幫自己買新筆電以及幫我們家買一台空氣清淨機。

為什麼我認為它們是好的債務呢?明明在金錢上沒有賺啊?那是因為,除了都能用信用卡零利率分期之外,以筆電來說,它能讓我更有生產力地去完成我想完成的事情,不然繼續用 2016 年買的那台筆電,常常會很受不了它的卡頓,拖累整個做事的 flow;而空氣清淨機,它帶來的是更好的室內空氣品質,對於家人的健康來說,不是一個挺值得的投資嗎?